Cambiare cassa malati per il 2027: scadenze, lettera di disdetta e arretrati

Entro quando devo disdire?

La disdetta deve arrivare alla tua cassa malati entro lunedì 30 novembre 2026, durante l’orario d’ufficio. Così dal 1° gennaio 2027 la tua assicurazione di base è presso la nuova cassa.

Priminfo, il sito dell’Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP), consiglia di spedirla entro il 15 novembre per raccomandata o Posta A Plus: così hai la prova dell’invio. Quest’anno il 15 novembre è una domenica, quindi vai in posta nei giorni prima.

Hai la franchigia ordinaria (300 franchi per gli adulti, 0 per i minorenni) e nessun modello assicurativo? Allora puoi cambiare anche per il 30 giugno: la disdetta deve arrivare entro il 31 marzo. Con una franchigia più alta, un modello o un’assicurazione con bonus si cambia solo a fine anno.

Conviene cambiare?

Se la tua cassa è tra le più care, sì. L’assicurazione di base paga le stesse cure in tutte le casse: cambia solo il premio. Nel 2027 il premio medio in Ticino sale del 3,7%, ma la differenza tra una cassa e l’altra è molto più grande.

Differenza in un anno tra il premio più alto e il più basso nel 2027, in franchi. Dati del Cantone su 21 casse, con franchigia ordinaria e infortuni compresi:

Un esempio: un adulto della regione 1 paga tra 713 e 858,90 franchi al mese, a seconda della cassa. Per i giovani adulti della regione 2 lo scarto arriva a 2’800,80 franchi l’anno, la stessa cifra pubblicata dal Corriere del Ticino.

La regione dipende dal comune. La regione 2 comprende 30 comuni, soprattutto delle valli, come Airolo, Biasca, Blenio, Maggia e Verzasca. Gli altri 70, tra cui Lugano, Bellinzona, Locarno e Mendrisio, sono nella regione 1.

Per il tuo caso usa il calcolatore ufficiale dei premi: inserisci codice postale, anno di nascita, franchigia e copertura infortuni, e vedi i premi di tutte le casse.

Come si fa, passo per passo?

1. Aspetta il premio 2027 della tua cassa: deve comunicartelo entro il 31 ottobre. Confrontalo con gli altri sul calcolatore di priminfo.
2. Chiedi l’adesione alla nuova cassa, online o con il modello di domanda di priminfo. Indica franchigia, modello e data d’inizio: 1° gennaio 2027. La cassa deve accettarti senza questionario sulla salute, senza riserve e senza periodi d’attesa.
3. Spedisci la disdetta alla cassa attuale entro il 15 novembre, per raccomandata o Posta A Plus. Conserva la ricevuta.
4. Aspetta le conferme. La nuova cassa comunica alla vecchia e a te che ti assicura; la vecchia ti scrive la data in cui finisce il contratto.
5. Dal 1° gennaio 2027 paghi i premi alla nuova cassa. La vecchia assicurazione finisce solo quando la nuova ha confermato che ti copre senza interruzioni: non resti mai senza copertura.
6. Se ricevi la RIPAM, comunica il cambio all’IAS (vedi più sotto).

Modello di lettera di disdetta

Priminfo offre modelli di lettera ufficiali da compilare: quello per la disdetta è già aggiornato al 31 dicembre 2026. Oppure copia questo testo, completa i dati tra parentesi, firma e spedisci per raccomandata.

Il numero d’assicurato è sulla polizza e sulle fatture della cassa. Vuoi disdire anche una complementare? Scrivi una lettera a parte e controlla prima il termine nelle condizioni d’assicurazione.

Posso cambiare franchigia o modello assicurativo?

Sì, ogni anno, anche restando nella stessa cassa. Per gli adulti la franchigia va da 300 a 2’500 franchi.

• Franchigia più bassa: la richiesta scritta deve arrivare alla cassa entro l’ultimo giorno lavorativo di novembre, quest’anno lunedì 30 novembre.
• Franchigia più alta: vale dal 1° gennaio. Priminfo consiglia di scrivere alla cassa al più tardi a metà dicembre.
• Hai già un modello, come medico di famiglia, telemedicina o farmacia? Lo puoi cambiare o lasciare per il 1° gennaio, con gli stessi termini della disdetta.
• Non hai un modello? Puoi sceglierne uno in qualsiasi momento, anche durante l’anno.

Per stare sul sicuro, scrivi alla cassa entro il 15 novembre: è la data che priminfo indica per ogni cambio di franchigia. Sul sito trovi anche il modello di lettera e il calcolatore della franchigia.

E le assicurazioni complementari?

Sono contratti separati, regolati dalla legge sul contratto d’assicurazione (LCA), con termini propri. Alcune durano più anni e hanno sei mesi di disdetta: i termini sono nelle condizioni d’assicurazione.

• Puoi cambiare cassa per l’assicurazione di base e tenere le complementari dove sono. La vecchia cassa non può obbligarti a disdirle e non può disdirle perché cambi la base (art. 7 LAMal).
• Per una complementare la cassa può farti domande sulla salute, porre riserve o rifiutarti. Non disdire quella vecchia prima di avere la nuova per scritto.
• Da una certa età (55–65 anni) o con problemi di salute, una complementare disdetta non sempre si può riavere.

Ho premi arretrati: posso cambiare?

Solo se paghi in tempo. Chi è in mora non può cambiare cassa finché non ha pagato tutto: premi, franchigia e aliquota, interessi di mora e spese d’esecuzione (art. 64a LAMal).

La diffida è la lettera che ti dà un ultimo termine di 30 giorni per pagare e ti avverte delle conseguenze. Le fatture scadute senza diffida non bloccano il cambio, ma restano da pagare.

Se sei in mora e disdici, la cassa deve scriverti che la disdetta non avrà effetto senza il pagamento. Se i soldi non arrivano in tempo, ti conferma che resti da lei e avvisa la nuova cassa entro 60 giorni. Potrai cambiare solo al termine successivo (art. 105l OAMal).

Non ti bloccano:

• gli arretrati che riguardano solo i tuoi figli; i figli però non possono cambiare finché i loro arretrati non sono pagati;
• gli arretrati di quando eri minorenne;
• i debiti che il Cantone ha rilevato dalla cassa, se ti ha informato della cessione.

Per tutto il resto vale la regola: prima paghi, poi cambi.

Se non riesci a pagare, leggi la guida Premi non pagati: cosa succede e cosa fare.

Ricevo la RIPAM: cosa devo fare?

Comunica il cambio all’Istituto delle assicurazioni sociali (IAS). Il Cantone versa la RIPAM direttamente alla tua cassa malati, e l’IAS ha un modulo online apposito: Comunicare cambio assicuratore malattia. Ti servono il numero AVS e i dati della nuova assicurazione: compilalo quando hai la conferma della nuova cassa.

Poi controlla che la prima fattura 2027 tenga conto della riduzione. Non hai ancora chiesto la RIPAM 2027? La richiesta si fa online entro il 31 dicembre 2026; dopo, il diritto parte solo dal mese dopo l’invio. I passi sono nella guida RIPAM 2027.

Errori da evitare

• Spedire la disdetta a fine novembre: conta l’arrivo alla cassa, non il timbro.
• Disdire senza chiedere l’adesione alla nuova cassa: la vecchia assicurazione continua finché la nuova non conferma. Non aspettare dicembre per iscriverti.
• Aspettare una risposta che non arriva: se la nuova cassa non risponde, rimanda la domanda d’adesione per raccomandata, con franchigia e data d’inizio.
• Disdire una complementare prima di avere la nuova per scritto.
• Guardare solo il premio: con la franchigia di 2’500 franchi paghi meno ogni mese, ma se ti ammali paghi tu i primi 2’500 franchi di cure, più il 10% dei costi oltre la franchigia, fino a 700 franchi l’anno.
• Pagare gli arretrati all’ultimo giorno: i soldi devono arrivare alla cassa entro il 31 dicembre.
• Dimenticare l’IAS se ricevi la RIPAM.